自从1998年“房改办”后，我国的住宅商品化已经结束，住宅商品化的步伐也开始加快，而在随后的二十多年里，我国的房地产行业发展趋势却是大放异彩，住宅价格水平也在节节攀升，时许，在我国一线城市的平均房价早已提高到五万元，有的大中城市甚至达到六万元一平方，而在二、三线城市，住宅价格过万已经是很多年前的事了，现在甚至连一些经济发展还不太发达的小县城，其住宅价格水平也已经达到了七八千元，可以说，面对如此高的价格水平，许多人都是无房户，也正因为如此，在我国“租房者”的数量也在不断增加，据基本资料显示，在我国现阶段，租房者的数量已经超过两亿。

以前买房子也许是一件大事，但现在买房子早就成了家常便饭甚至成了家常便饭，毕竟对于很多年青人来说，自己赚的钱不多，而且花费又大，大部分都是“月光族”，想买房子何等难。一般来说，在中国买房子有两种方式，一种是按揭买房子，另一种是全款买房子。抵押贷款买房可以说是中国大多数人对买房的期待，要了解一下付全款买房和付30%买房的区别是很大的，但有一点大家都很清楚，从金融机构贷款买房，一定要付利息，而且贷款期限越长，那么利息就越高，但是明知道要付利息，很多人为了更好地买房，也都是心甘情愿的。全款买房子的人是有，但是不容易太多，许多人虽然知道全款买房子有许多好处，比如有一些特殊好处，不用承担房贷的工作压力等等，但并非所有人都具备全款买房子的工作能力。抵押贷款买房是大多数人的选择，那么有没有办法减少利息支出？换言之，如何选择贷款的期限？你是希望“越长越好”还是“越少越好”？有一位行长表示：如果搞错了，那就是在为金融机构免费提供资金。下面的部分一起来剖析。

抵押贷款买房在还贷方式上基本上都有两种，一种是等额本息偿还，另一种是等额本金偿还，两种不同的还贷方式会导致利息差异很大，而且在选择还贷期限时，不同的还贷期限所必须支付的利息差异也很大，所以 一个有效的还贷期限和还贷方式是每个抵押购房者都必须掌握的，毕竟这是关系到自己的“钱袋”。

举例来说，以家庭贷款额度60万为例，房贷利率按5.45%来计算，在偿还等额本息的方式下，贷款十年还清，利息总额为179606.59元，每月偿还6496.72元；贷款二十年还清，利息总额为386495.59元，每月偿还4110.4元；贷款三十年还清，每月偿还3387.94元。如果以等值本金偿还的方式来偿还贷款，那么贷款十年的利息收入总额为164862.5元，其中贷款第一个月的利息收入总额为7725元，之后每月的利息收入总额为22.71元；贷款20年的利息收入总额为328362.5元，其中贷款第一个月的利息收入总额为5225元，之后每月的利息收入总额为11.35元；贷款30年的利息收入总额为491862.5元，其中贷款第一个月的利息收入总额为4391.67元，之后每月的利息收入总额为7.57元。

由上面的例子我们可以看出，同样是十年贷款期限，等额本息还款所需的利息比等额本金多14744元，如果是30年贷款期限，那么利息差也就达到了127794.26元，而在同样的还款方式下，同样的还款方式下，等额本息还款就达到了127794.26元，同样的还款方式下，十年贷款期限与20年贷款期限的利息差达到了206889元，同样的还款期限也会马上超过借款本金，那么大家能理解，如果是按揭购房，最好的还款方式就是等额本息还款，最好的还款期限就是更短更好？

从理论上说，确实是这样，但是现实生活中，每个人都有自己的因素，比如每个人的经济发展水平，要知道贷款期限越短，那么每个月必须偿还的贷款金额就越高，比如十年期，每个月必须偿还的贷款金额达到了6496.72元，也就是说至少一个月的收益达到了12,000元以上才能满足要求，而实际上，每个月的收益达到12,000元以上的人，其实并不多，而且还要充分考虑到通胀，随着时间的推移，通胀是不可避免的，所以我个人认为，对于按揭购房者来说，最好的情况是等额本金偿还，而对于还贷期限，则需要考虑到自己在经济上的工作能力，选择一个最好的，比如住房贷款额度占收益30%，这几乎是完美的。

一些人买房子是出于需求，一些人买房子是为了更好的项目投资，近二十年来，在我国有许多因投资房产而获利颇深，甚至有些已经实现了经济独立，那么对于这部分人来说，应该如何选择呢？买房子是全款好，还是按揭买？假如是按揭买房，如何选择还贷期限？据内部人士透露，如果房地产投资者想要获得 最大的利润，他们肯定是选择全款买房，而如果资产不足选择按揭买房，则只需遵循“长贷短还”的标准，即贷款期限选择最多，一般为30年，然后在短期内偿还贷款，一般来说，只需在5年内偿还借款，这样就能获得的利润，这一点并不差。